Звонки по номеру 0800308308 с номеров всех операторов связи Украины бесплатные. Для звонков по номеру 3080 стоимость минуты разговора соответственно: Киевстар - 1 грн / мин, соединение - 0,27 грн; МТС - 0 грн / мин, соединение - 1 грн; lifecell - 1,5 грн / мин , соединение - 0,5 грн. Тарифы приведены с учетом НДС.
Дополнительно начисляется 7,5% от стоимости услуг без НДС в Пенсионный фонд. Тарификация посекундная с 13 секунды. Услуга предоставляется только совершеннолетним.

Напишите нам
Zapros@platinumbank.com.ua
Позвоните нам
0 800 308 308, 044 495 60 55







Иностранный банк с международными инвестициями

Курсы валют
Курсы валют
07.12.2016
Валюта Покупкa Продажа
USD 26.90 27.30
EUR 28.20 29.30
платежные карты
07.12.2016
Валюта Покупкa Продажа
USD 26.90 27.30
EUR 28.20 29.30
Google+

СМИ о нас

05.09.2013

"Prostobankir.com.ua": Путеводитель для банкиров



Исследование рынка потребительского кредитования физических лиц, проведенное в августе 2013 года компанией "Простобанк Консалтинг" по 50 крупнейшим розничным банкам Украины, показало незначительное снижение уровня среднерыночной стоимости ссуд. 1. Общая характеристика рынка

Основными событиями на рынке потребительского кредитования физических лиц в августе 2013 года стали следующие:

согласно обнародованным данным НБУ, в июле 2013 года портфель потребительских займов банков Украины показал прирост на 1,15 млрд. грн. (0,88%) до 131 504 млн. грн.;

согласно обнародованным данным НБУ, в июле 2013 года портфель потребительских займов на 34,8% состоял из краткосрочных кредитов, на 32,5% - из долгосрочных и на 32,7% - из среднесрочных займов, причем с начала года портфель кредитов максимально дифференцировался по срокам;

среднерыночный уровень эффективной ставки по кредитам наличными за август 2013 года снизился на 0,02 п.п. до уровня 63,73% годовых, а по потребительским ссудам под залог – снизился на 0,25 п.п. до уровня 23,2% годовых;

значение средней одноразовой комиссии в сегменте беззалогового потребительского кредитования в августе 2013 года снизилось на 0,13 п.п. до 5% от суммы займа; в сегменте потребительского кредитования под залог в августе 2013 года значение снизилось на 0,03 п.п. до 1,42% от суммы займа;

по потребительским займам под залог наибольшая доля программ на рынке (61,5%, что на 9,5 п.п. меньше, нежели в начале 2013 года) предполагала одновременно классическую или аннуитетную форму погашения задолженности; на рынке беззалогового кредитования наличными большинство программ предполагало аннуитетную форму погашения задолженности (70,3%).

Что касается количественных характеристик рынка, то по данным НБУ в июле 2013 года портфель потребительских ссуд показал прирост на 1,15 млрд. грн. (0,88%) до 131 504 млн. грн., тогда как в июне была зафиксирована нисходящая тенденция. Таким образом, с начала 2013 года портфель потребительских кредитов увеличился на 5,19 млрд. грн. (или 4,11%). Просроченная задолженность по кредитам по состоянию на 31 июля составляет 76 566 млн. грн.

График 1. Динамика портфеля потребительских кредитов за период с 31.07.2012 г. по 31.07.2013 г., млн. грн. (согласно данным НБУ)

С динамикой развития рынка потребительского кредитования в период июль 2012 г. – июль 2013 г. в разрезе сроков выданных банками займов можно ознакомиться на графике 2. Так, портфель краткосрочных потребительских кредитов за отчетный месяц показал положительную динамику прироста, а именно на 2,56%, среднесрочных – рост в размере 1,99%. В то время как портфель долгосрочных кредитов демонстрирует спад -1,91% (нисходящая тенденция отмечена с начала 2012 года). Таким образом, портфель максимально дифференцировался по срокам.

График 2. Динамика портфеля потребительских кредитов за период с 31.06.2012 г. по 30.06.2013 г., млн. грн. (по данным НБУ)

В августе количество банков, предлагающих потребительские кредиты под залог, составляет 29 банков, а беззалоговые займы выдает 31 банк.

Что касается количественных показателей банковских предложений в обоих сегментах кредитования, - их уровень за август месяц не изменился и составляет 170 предложений в сегменте беззалогового кредитования и 87 – в сегменте потребительского кредитования под залог.

2. Ценовые характеристики рынка

Что касается динамики эффективной ставки по кредитам наличными, то в августе 2013 года среднерыночное значение индикатора снизилось на 0,02 п.п. до уровня 63,73% годовых, тогда как с начала 2013 года рост показателя составил 5,7 п. п. Минимальное значение ставок в отчетном месяце повысилось на 0,88 п.п. до уровня 32,6% годовых. Максимальное значение процентной ставки в отчетном месяце не изменилось и составляет 101,76% годовых.

График 3. Динамика эффективных ставок по беззалоговым ссудам наличными в 2013 году, % годовых, срок займа – 2 года (по данным компании "Простобанк Консалтинг")

Стоимость потребительского кредитования с начала 2013 года снижается небольшими темпами, в том числе в августе месяце – на 0,25 п.п. до уровня 23,2% годовых. При этом ценовые максимум и минимум рынка в отчетном месяце не изменились и составляют 30,35% годовых и 18% годовых соответственно. На данный момент ставки в сегменте залогового потребительского кредитования наиболее консолидированы.

График 4. Динамика эффективных ставок по потребительским ссудам под залог в 2013 году, % годовых, срок займа – 5 лет (по данным компании "Простобанк Консалтинг")

Значение средней одноразовой комиссии от суммы займа в сегменте беззалогового потребительского кредитования сроком 2 года в августе отчетного года понизилось на 0,13 п.п. до 5% от суммы займа, при этом в период с января 2013 года значение показателя снизилось на 1 п.п. В то же время, минимальное и максимальное значения одноразовой комиссии в августе 2013 года не изменились, и составляют 1% и 10% от суммы, тогда как с начала 2013 года уровень минимальной одноразовой комиссии снизился на 1 п.п.

В сегменте потребительского кредитования под залог сроком 5 лет в августе 2013 года также наблюдалось снижение одноразовой комиссии – на 0,03 п.п. до 1,42% от суммы займа. Минимальные и максимальные значения в августе 2013 года, как и с начала года, остались прежними: 0,1% и 3% от суммы кредита соответственно.

График 5. Динамика средних одноразовых комиссий по потребительским кредитам в августе 2013 года, % от суммы займа (по данным компании "Простобанк Консалтинг")

3. Структурные характеристики рынка

Что касается структурных характеристик рынка потребительского кредитования, то по состоянию на 31.07.2013г. 34,8% портфеля банков Украины приходилось на займы сроком до 1 года. Тогда как 32,5% и 32,7% портфеля занимают долгосрочные и среднесрочные займы. Таким образом, нивелировался разрыв между объемами портфелей долгосрочных и краткосрочных займов, который по состоянию на конец 2012 года достигал 11,3 п.п. в пользу первых.

Диаграмма 1. Структура портфеля потребительского кредитования банков Украины в разрезе сроков финансирования по состоянию на 31.07.2013 г. % (согласно данным НБУ)

Эффективная ставка по наибольшему количеству беззалоговых кредитов наличными с аннуитетной схемой погашения задолженности по состоянию на 29.08.2013 г. находилась в диапазоне от 60,26% до 74,09% годовых (52 действующие программы или 34,21% от их общего количества). Ценовые параметры 32 программ (или 21,05% всех предложений) вошли в диапазон от 46,43% до 60,26% годовых. Чуть менее, а именно 21 программа (или 13,82% от их общего количества) характеризовалось ценовым диапазоном от 74,09% до 87,93% годовых. В то время как наименьшее количество программ (19 программ или 12,5%) – в пределах ценового диапазона от 74,09% до 87,93% годовых. На отчетную дату ценовой минимум рынка (32,6% годовых) определен 2 программами от Platinum Bank сроком до 3 лет, которые предполагают размер ежемесячной комиссии 0,8% от суммы займа. На отчетную дату ценовой максимум рынка (101,76% годовых) определен 2 программами от Всеукраинского Банка Развития сроком до 3 лет и номинальной ставкой 0,001% годовых, одноразовой комиссией в размере 10% от суммы, а также ежемесячной комиссией в размере 4% от суммы кредита.

Диаграмма 2. Распределение количества предложений беззалоговых кредитов наличными в зависимости от размера эффективной ставки по состоянию на 29.08.2013 г., срок кредита – 2 года, схема погашения задолженности - аннуитет (по данным компании "Простобанк Консалтинг")

По состоянию на 29.08.2013 г. ценовые диапазоны большинства программ кредитных предложений под залог недвижимости с классической схемой погашения задолженности в гривне составляют от 21,33% до 24,61% годовых – 36 программ (54,5% от общего количества программ). А наименьшее количество предложений, а именно 2 предложения (3% от общего количества программ) – в пределах наивысшего ценового диапазона, от 27,9% до 31,18% годовых. По состоянию на отчетную дату ценовой минимум рынка остался на уровне 18,04% (программа от банка "Киевская Русь" сроком до 10 лет, которая предполагает номинальную ставку на уровне 18% и размер одноразовой комиссии 0,1% от суммы). По состоянию на отчетную дату ценовой максимум рынка на уровне 31,18% годовых установлен двумя программами от Дельта Банка: номинальная ставка 18,99% годовых, размер одноразовой комиссии – 0,99% от суммы ежемесячной – 0,5% от суммы.

Диаграмма 3. Распределение количества предложений потребительских кредитов под залог недвижимости в зависимости от размера эффективной ставки по состоянию на 29.08.2013 г., срок кредита – 5 лет, классическая схема погашения займа (по данным компании "Простобанк Консалтинг")

Что касается формы погашения задолженности, то по состоянию на 29.08.2013 г. по потребительским займам под залог наибольшая доля программ на рынке (61,5%, что на 9,5 п.п. меньше, нежели в начале 2013 года) предполагала одновременно классическую или аннуитетную форму на выбор клиента, а наименьшая (15,4%) – только классическую. То есть, продолжилась тенденция к увеличению числа предложений с исключительно классической формой выплаты задолженности, которая была отмечена еще с начала 2012 года.

Диаграмма 4. Структура формы погашения задолженности по кредитным предложениям по потребительским кредитам под залог в гривне на все сроки по состоянию на 29.08.2013 г. (по данным компании "Простобанк Консалтинг")

В то же время ситуация на рынке беззалогового кредитования наличными по состоянию на 29.08.2013 г. оказалась противоположной – большинство программ предполагало аннуитетную форму погашения задолженности (70,3%), но все же с начала года их доля немного снизилась, а именно на 7,2 п.п. Тогда как на классическую, а также классическую схему или аннуитет по выбору клиента приходилось 1,9% и 27,7% программ соответственно. То есть, продолжилась тенденция к уменьшению числа предложений с исключительно аннуитетной формой выплаты задолженности, которая была отмечена еще с начала 2012 года.

Диаграмма 5. Структура формы погашения задолженности по кредитным предложениям по беззалоговым кредитам наличными в гривне по всем срокам, по состоянию на 29.08.2012 г. (по данным компании "Простобанк Консалтинг")

Что касается условий взимания страховых платежей по потребительским ссудам в национальной валюте под залог, то по состоянию на 29.08.2013 г. тариф колебался в диапазоне от 0,12% (2 предложения от Universal Bank с эффективной ставкой 24,02% годовых) до 6,69% от суммы займа (2 предложения от Всеукраинского Банка Развития). То есть, по сравнению с началом 2013 г. на 0,3 п.п. понизился минимальный страховой тариф, а также на 0,15 п.п. повысился максимальный страховой тариф. При этом большинство предложений, как и в начале 2013 года, сосредоточилось на уровне 0,3% от суммы займа (54% предложений, что на 3 п.п. больше, нежели по состоянию на январь 2013 г.). Страхование объекта залога требовалось в каждом из рассматриваемых предложений.

В то же время по кредитам наличными услугами страховой компании предполагалось воспользоваться в 12% программ на рынке (как правило – страхование жизни заемщика). При этом диапазон тарифов в случае одноразовой оплаты колеблется на уровне от 2,5% до 16,5% от суммы кредита, при ежемесячной оплате – от 0,2% до 1% от суммы кредита, а при ежегодной оплате – от 0.3% до 0,5% от суммы кредита.

Прогнозы экспертов

Владимир Линник, начальник отдела развития продуктов ПАО "Банк Кипра"

На рынке потребительского кредитования банки активно используют альтернативные каналы продаж, в том числе и другие банки. Одной из основных тенденций этого года на рынке является активное внедрение именно агентских программ продажи потребительских кредитов.

Динамика появления же новых игроков на рынке, которые реализуют "собственные" наличные и потребительские кредиты, не является такой стремительной, как появление "банков-агентов". На это влияет ряд факторов, среди которых наиболее важным является наличие:

IT-платформы, соответствующих систем оценки и работы с клиентом, достаточного ресурсного обеспечения.

Именно поэтому эффективное внедрение собственного потребительского кредитования требует значительных затрат как времени, так и других ресурсов. Потому можно прогнозировать, что до конца года количество таких банков увеличится незначительно.

Существенных изменений в параметре "комиссия за обязательное страхование" в ближайшее время ожидать не стоит. В предложениях банков и в дальнейшем будут как кредиты с низкими процентными ставками, но с наличием страхования, так и более дорогие кредиты, но без обязательного страхования. При этом сможем наблюдать внедрение акционных программ и лояльных условий обслуживания для существующих клиентов, предусматривающих снижение одного из ценовых параметров на несколько пунктов.



к списку

Кредиты наличными | Депозиты | Фонд гарантирования вкладов | Платежные карты | Кредитная карта | Интернет-банкинг