Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП)

Основной функцией Комитета по управлению активами и пассивами (КУАП) является помощь Правлению в выполнении обязанностей, связанных с:

• Политикой компании по управлению активами и пассивами
• Gap-анализом
• Управлением ликвидностью
• Бюджетированием и финансовым анализом
• Межбанковским кредитованием и валюто-обменными операциями
• Ценовой политикой по новым и существующим продуктам
• Планированием на случай непредвиденных обстоятельств относительно вышеупомянутого

Члены КУАП назначаются Правлением. Комитет должен состоять из следующих членов:

• Финансовый директор, председатель
• Главный риск менеджер, заместитель председателя
• Директор по продажам, член комитета
• Директор по маркетингу, член комитета
• Начальник управления бухгалтерского учёта, финансового планирования и анализа, член комитета
• Начальник управления казначейских операций, член комитета
• Начальник управления разработки продуктов, наблюдатель

Заседания КУАП должны проводиться не реже одного раза в месяц. В случае необходимости могут созываться дополнительные заседания.

Голосование происходит по принципу «1 человек - 1 голос». Комитет уполномочен принимать решения, если по меньшей мере 2 / 3 его членов присутствуют на заседании. Решение принимается простым большинством голосов.

Решения КУАП обязательные для исполнения всеми сотрудниками.

Комитет управления рисками

Основной функцией Комитета управления рисками (далее Комитет) является помощь Правлению в выполнении обязанностей, связанных с риск менеджментом.

Состав Комитета назначается Правлением. Комитет должен состоять из следующих членов:

• Главный риск менеджер, председатель
• Финансовый директор, заместитель
• Генеральный директор, член комитета
• Директор по продажам, член комитета

Комитет имеет полномочия организовывать и санкционировать действия в рамках своих полномочий. Комитет выполняет следующие обязанности:

• Создание систем управления рисками:
  • Пересмотр стратегии управления рисками, политики и стандартов риск менеджмента и вынесение их на утверждение Правления
  • Создание и вынесение в качестве рекомендаций на рассмотрение Правления структур по управлению рисками, которые включают четкое делегирование полномочий и ответственности на каждом уровне управления рисками, создание и выделение составляющих более низкого уровня управления кредитными рисками и индивидуальное утверждение полномочий
  • Действия по координации операционных подразделений относительно риск менеджмента, обеспечения идентификации, системы измерения, мониторинга, контроля всех финансовых и операционных рисков
  • Периодический пересмотр процедур и элементов управления с целью убедиться в том, что они актуальны, периодическая оценка программ по управлению рисками
  • Мониторинг временных рамок внедрения управления операционными рисками в Группе
  • Тщательный пересмотр событий по внутренним операционным рискам более 100.000USD
  • Отчетность по операционным рискам перед Правлением
  • Функционирование в качестве управляющего комитета по проектам, связанным с операционными рисками
• Установление лимитов по рискам:
  • Определение лимитов рисков/риск толерантности для каждой бизнес линии
  • Рассмотрение портфеля как такого, который вмещает все продукты, принятие решений по продуктовым лимитам (product exposure limits)
  • пересмотр и утверждение процедур и политик, которые четко измеряют приемлемые риски
  • утверждение новых продуктов и кредитных технологий
  • определение лимитов/риск толерантности и мониторинг соответствия лимитов предписанных операционным подразделениям
• Надзор за системами управления рисками:
  • Надзор за кредитными рисками
  • Получение объяснений по позициям, где превышаются лимиты, включая пересмотры займов/кредитов, выдаваемых связанным лицам, значительные кредитные экспозиции, адекватность обеспечения
  • Оценка главных рисков (или комбинаций рисков), которые могут значительно изменить перспективы бизнеса
  • Периодический пересмотр отчетов по рискам (отчет по управлению портфелем, отчет по кредитной политике, отчет по операционным рискам, отчет по управлению кредитным циклом) на рассмотрение Правлением

Тарифный Комитет

Основной функцией Тарифного Комитета (далее Комитет) является помощь Правлению в выполнении обязанностей, связанных с внедрением тарифной и ценовой политик компании, и контролем за их исполнением.

Члены Комитета назначаются Правлением. Комитет должен состоять из следующих членов:

• Финансовый директор, председатель
• Директор по продажам, заместитель председателя
• Директор по Комплайанс, член комитета
• Директор по маркетингу, член комитета
• Начальник управления бугалтерского учёта, финансового планирования и анализа, член комитета
• Начальник управления разработки продуктов, наблюатель

Комитет имеет полномочия организовывать и санкционировать действия в рамках своих полномочий. Комитет выполняет следующие обязанности:

• Создает и контролирует тарифную и ценовую политику:
  • Определение и пересмотр тарифной политики
  • Создание методологии затрат компании
  • Развитие и внедрение тарифов и комиссий на услуги компании
  • Установление скидок на определенные виды тарифов для определенных клиентов
  • Внедрение конкурирующих ставок на услуги Банка
• Контролирует тарифную политику:
  • Контролирует выполнение тарифных решений, в случае необходимости, невыполнения их
  • Проводит мониторинг рынка, анализирует результаты и определяет позиции компании на рынке
  • Получает и анализирует отчеты операционных подразделений компании
  • Проводит анализ конкурентов в разрезе их услуг, тарифов, ставок
  • Запрещает предлагать услуги компании по заниженной стоимости, за исключением клиентов и партнеров, стратегически важных для компании

Тендерный Комитет

Основной функцией Тендерного комитета (далее Комитет) является помощь Правлению выполнять обязанности, связанные с закупочной политикой компании, ее внедрением и контролем.

Члены Комитета назначаются правлением. Комитет должен состоять из следующих членов:

• Финансовый директор, председатель
• Начальник административного управления, заместитель председателя
• Директор по продажам, член комитета
• Директор по рискам, член комитета
• Начальник управления бухгалтерского учёта, финансового планирования и анализа, член комитета

Комитет имеет полномочия организовывать и санкционировать действия в рамках своих полномочий. Комитет выполняет следующие обязанности:

Создавать и контролировать процессы закупок, политики и процедуры по приобретению товаров и услуг:

• Создание и пересмотр политики, процедур, методологии закупок
• Объявление о поставках, выборе участников тендера (где и когда минимум 3 участника должны быть приглашены) и информирование участников тендера о результатах тендера
• Подготовка и отправка документов/запросов по результатам тендера
• Получение, хранение тендерных предложений
• Обеспечение наиболее выгодных условий закупок

Обеспечивает прохождение через тендерный комитет всех закупов на сумму более $10,000 (в независимости от того, разовая ли эта покупка или же закупки ведутся на протяжении 12 месяцев).

Комитет ИТ

Основной обязанностью Комитета ИТ (далее Комитет) является помощь Правлению выполнять обязанности связанные со стратегией и политикой информационного менеджмента и контролем за ее исполнением.

Члены Комитета назначаются Правлением. Комитет должен состоять из следующих членов:

• Директор по ИТ, председатель
• Начальник управления ИТ поддержки, заместитель председателя
• Генеральный директор, член комитета
• Операционный директор, члеен комитета 
• Финансовый директор, член комитета
• Директор по продажам, член комитета

Комитет имеет полномочия организовывать и санкционировать действия в рамках своих полномочий. Комитет выполняет следующие обязанности:

• Определять стратегию информационного менеджмента в соответствии с общими организационно-стратегическими ежеквартальными и годовыми целями компании
• Создавать стратегию ИТ систем и архитектур
• Развивать и внедрять наиболее оптимальный стиль информационного менеджмента
• Достигать общее понимание и поднимать уровень удовлетворенности инвестициями в ИТ
• Поддерживать ИТ инициативы и ИТ политики
• Продвигать непрерывные двусторонние коммуникации между ИТ и другими подразделениями
• Объединение ИТ со стратегией, целями, ресурсами бизнеса и достижение конкурентных преимуществ за счет ИТ
• Поощрение атмосферы сотрудничества и доверия через взаимопомощь и ответственность
• Построение системы ИТ обучения внутри компании и передача ИТ опыта другим